銀企直聯(lián)助力資金集中管控

發(fā)布日期：2014-08-01來源：本站編輯：靳明偉

[摘要]銀企直聯(lián)作為一種新的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)與企業(yè)財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)在線直接聯(lián)接的接入方式，實(shí)現(xiàn)了銀行和企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)的有機(jī)融合和平滑對(duì)接，在企業(yè)資金集中管控過程中起到了核心作用。

　　煙建集團(tuán)有限公司內(nèi)部銀行行長    徐建忠

　　多年以來，受行業(yè)特點(diǎn)、管理水平及技術(shù)手段的制約，我國施工企業(yè)的資金管控能力和作用最大化并不盡如人意。尤其是近幾年來施工企業(yè)都實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，施工項(xiàng)目遍地開花，極大地加大了公司資金集中管控難度。

　　施工企業(yè)資金管控方面的特點(diǎn)

　　數(shù)據(jù)反饋滯后，降低決策時(shí)效。走向集團(tuán)化的施工企業(yè)，依托施工項(xiàng)目成立大量分、子公司，分、子公司散布世界各地，致使集團(tuán)公司對(duì)分、子公司的管理或多或少地存在管理者無法全面真實(shí)地掌握經(jīng)營數(shù)據(jù)的問題，使決策信息數(shù)據(jù)的收集出現(xiàn)高成本和信任風(fēng)險(xiǎn)。集團(tuán)公司的決策者無法實(shí)時(shí)收集資金信息，不能隨時(shí)掌握集團(tuán)整體資金狀況，造成決策延誤，控制失效。

　　資金流動(dòng)隨意，內(nèi)部匹配失衡。由于部分施工項(xiàng)目需要墊資或撥付進(jìn)度款不及時(shí)等原因，造成該項(xiàng)目單位資金短缺，經(jīng)常出現(xiàn)在集團(tuán)整體資金充足的情況下部分集團(tuán)下屬成員單位由于局部資金短缺仍向商業(yè)銀行借款的現(xiàn)象，從而加大了集團(tuán)整體財(cái)務(wù)費(fèi)用的支出。而且，集團(tuán)資金分散存放在不同商業(yè)銀行幾十個(gè)或幾百個(gè)的結(jié)算賬戶上，使集團(tuán)資金在途數(shù)量極大、極度分散，部分資金甚至被違法存放在小金庫中，使資金出現(xiàn)浪費(fèi)與流失。

　　管理工具落后，技術(shù)手段匱乏。施工過程中的不確定因素，導(dǎo)致大多數(shù)施工企業(yè)的預(yù)算是不完整或者不準(zhǔn)確的，因?yàn)闆]有先進(jìn)的工具和方法，導(dǎo)致預(yù)算管理非常困難、復(fù)雜，一些公司甚至放棄了預(yù)算這一重要的管理控制方法。同時(shí)，由于集團(tuán)內(nèi)部各單位之間調(diào)度人員、材料等原因，致使內(nèi)部上下游企業(yè)之間容易形成內(nèi)部拖欠“三角債”。

　　銀企直聯(lián)加強(qiáng)資金集中管控

　　目前，我國施工企業(yè)面臨的一個(gè)迫切問題是:大多數(shù)施工項(xiàng)目甲方不再提前支付預(yù)付款，而是一般要求施工企業(yè)在工程項(xiàng)目達(dá)到±0時(shí)才開始撥付工程進(jìn)度款，這將直接導(dǎo)致施工企業(yè)需要墊付大量資金。如何最大限度地提高企業(yè)資金的整體使用效益，使資金得到最高回報(bào)和創(chuàng)造最大價(jià)值，從而實(shí)現(xiàn)整合優(yōu)勢(shì);加強(qiáng)集團(tuán)資金集中管理，加快信息技術(shù)的運(yùn)用，的確已成為我國施工企業(yè)管理中需要重點(diǎn)推進(jìn)的一項(xiàng)工作。

　　何為銀企直聯(lián)?所謂“銀企直聯(lián)”(Host-to-Host)，就是集團(tuán)企業(yè)在集團(tuán)內(nèi)部建立自己的資金管理系統(tǒng)，并與商業(yè)銀行共同開發(fā)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)接口，通過數(shù)據(jù)接口將內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)聯(lián)接。因?yàn)榇四Ｊ降你y企聯(lián)接一經(jīng)啟動(dòng)就無需人工干預(yù)，所以被稱為“銀企直聯(lián)”。銀企直聯(lián)的應(yīng)用特點(diǎn)是連接手段不限，公網(wǎng)、專線均可;一點(diǎn)介入、集團(tuán)所有成員單位都可使用;有完善的安全解決方案。采用銀企直聯(lián)后，企業(yè)在自己內(nèi)部的資金管理系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行結(jié)算、投資、融資、預(yù)算、審批、核算等各種業(yè)務(wù)管理，所以所有個(gè)性化管理全部不再涉及商業(yè)銀行。之后企業(yè)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)自動(dòng)將需要商業(yè)銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)通過數(shù)據(jù)接口發(fā)送給商業(yè)銀行，借助商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)的各種產(chǎn)品功能得以實(shí)現(xiàn)。

　　銀企直聯(lián)是一種新型的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)與企業(yè)的財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)在線直接聯(lián)接的接入方式。企業(yè)通過財(cái)務(wù)系統(tǒng)的界面就可直接完成對(duì)銀行賬戶以及資金的管理和調(diào)度，進(jìn)行信息查詢、轉(zhuǎn)賬支付等各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，從而方便地完成企業(yè)系統(tǒng)與銀行有關(guān)的交易。據(jù)了解，大的集團(tuán)性質(zhì)的施工企業(yè)，如中國建筑、青建集團(tuán)、天元集團(tuán)等都建立了銀企直聯(lián)系統(tǒng)，通過他們經(jīng)驗(yàn)介紹，此技術(shù)已經(jīng)非常成熟并在工作上能提供極大的方便。具體的業(yè)務(wù)流程如表1。

　　表1資金管理整體業(yè)務(wù)流程

 　　銀企直聯(lián)在施工企業(yè)資金集中管理業(yè)務(wù)中的優(yōu)勢(shì)。一是統(tǒng)一性。采用銀企直聯(lián)集中后的集團(tuán)資金仍然存放在多家商業(yè)銀行的集團(tuán)指定賬戶上，不改變集團(tuán)企業(yè)下屬成員單位在多家商業(yè)銀行開立多個(gè)結(jié)算賬戶的現(xiàn)狀，以減少集團(tuán)企業(yè)對(duì)一家商業(yè)銀行的依賴。從資金管理的各個(gè)環(huán)節(jié)上規(guī)范企業(yè)現(xiàn)金流預(yù)算、資金結(jié)算、銀行授信、應(yīng)收/付票據(jù)、信貸管理、外匯等資金行為，使之成為一個(gè)管理整體，從而最大限度地提高集團(tuán)的資金整體使用效益。

　　二是及時(shí)性。銀企直聯(lián)有機(jī)聯(lián)接了企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)和銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，整合了雙方的系統(tǒng)資源，達(dá)到賬務(wù)信息銀企同步。解決了長期困擾企業(yè)的銀企賬務(wù)信息不一致問題，為企業(yè)財(cái)務(wù)決策提供實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確、全面的賬務(wù)信息。

　　三是便利性。在集團(tuán)資金集中管理過程中，一方面要達(dá)到集團(tuán)資金集中管理的目的，另一方面也要充分考慮集團(tuán)下屬成員單位資金運(yùn)用的便利性和時(shí)效性，這兩方面的有機(jī)結(jié)合充分采用現(xiàn)代信息技術(shù)來加以實(shí)現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)。企業(yè)可根據(jù)自身財(cái)務(wù)管理的需要，通過財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)對(duì)銀行提供的交易進(jìn)行自由組合和控制，靈活定制內(nèi)部授權(quán)機(jī)制，如同擁有自己的專有銀行。

　　四是時(shí)效性。企業(yè)付款業(yè)務(wù)通過財(cái)務(wù)系統(tǒng)直接對(duì)接銀行進(jìn)行支付，財(cái)務(wù)人員無須重復(fù)錄入指令信息，所有指令一次錄入，一經(jīng)審核批準(zhǔn)，立即完成對(duì)外支付并更新財(cái)務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)信息，簡化了手續(xù)。極大地減少支票的使用量，操作簡易、提高效率，減少了集團(tuán)集中資金過程中內(nèi)部可能出現(xiàn)的不必要的人為干擾。

　　五是安全性。系統(tǒng)軟件建立后，企業(yè)可自動(dòng)生成憑證，減少人工干預(yù)，降低出錯(cuò)率及導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，降低了網(wǎng)銀鑰匙、支票及財(cái)務(wù)印鑒在保管、使用、傳遞等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。銀企直聯(lián)除采用與網(wǎng)上銀行相同的安全機(jī)制外，還在轉(zhuǎn)賬交易中增加特殊指令字段，從而可有效地防止黑客攻擊、指令重復(fù)提交。

　　總之，銀企直聯(lián)作為一種新的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)與企業(yè)的財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了銀行和企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)的有機(jī)融合和平滑對(duì)接。企業(yè)通過財(cái)務(wù)系統(tǒng)的界面就可直接完成對(duì)銀行賬戶以及資金的管理和調(diào)度，進(jìn)行信息查詢、轉(zhuǎn)賬支付等各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作。同時(shí)，銀企直聯(lián)可以為企業(yè)在財(cái)務(wù)系統(tǒng)中開發(fā)和定制個(gè)性化功能提供支持，具有信息同步、高效簡便、便利服務(wù)和安全可靠的鮮明特色。這種新的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)模式整合了銀企雙方的系統(tǒng)資源，在企業(yè)資金集中管控過程中起到了核心作用。

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