各地房貸繼續(xù)收緊

發(fā)布日期：2017-01-13來(lái)源：中國(guó)建設(shè)報(bào)編輯：伏牛山

[摘要]

　　 房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的。”為回歸這一定位，調(diào)控之手從限購(gòu)到房貸持續(xù)加碼升級(jí)。

　　 2016年年末，鄭州、武漢、濟(jì)南等拉開(kāi)了二線城市樓市第三輪限購(gòu)大幕，而在一線城市限無(wú)可限的形勢(shì)下，監(jiān)管層只能從對(duì)樓市的去杠桿力度持續(xù)加碼，2016年尾北京傳出消息稱，15家銀行的北京分行簽署了一份公約，自2017年1月1日起執(zhí)行的貸款利率將不低于銀行基準(zhǔn)利率的0.9倍。

　　 筆者從多家銀行和地產(chǎn)中介處確認(rèn)了這一信息，并已經(jīng)在大部分國(guó)有銀行和部分股份制銀行內(nèi)部得以執(zhí)行，但仍有小銀行執(zhí)行8.5折利率優(yōu)惠。但這15家大中型銀行，已經(jīng)作為房貸利率變化的風(fēng)向標(biāo)，這意味著北京已成為繼深圳、上海之后第三個(gè)實(shí)施統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)首套房貸利率最低限的城市。

　　 而早在2016年12月初，媒體報(bào)道了某國(guó)有大行下發(fā)了自12月5日起執(zhí)行最新版房貸政策通知，套數(shù)認(rèn)定考核外地未結(jié)清貸款，有2筆及以上在途未結(jié)清住房貸款含北京、外地，直接拒貸。

　　 盡管套數(shù)認(rèn)定新規(guī)仍未有其他銀行跟進(jìn)，但接受采訪的多位人士普遍認(rèn)為，北京的緊縮調(diào)控將會(huì)長(zhǎng)期持續(xù)。

　　 二線限購(gòu)加碼一線限無(wú)可限

　　 2016年12月21日晚8時(shí)許，鄭州市政府下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)調(diào)控工作的通知》：12月22日起，鄭州房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控升級(jí)。在鄭州加強(qiáng)版的限購(gòu)政策中，將180平方米（含）以上住房納入限購(gòu)范圍，同時(shí)，對(duì)于非鄭州戶籍家庭在本市購(gòu)房，需提供兩年以上的個(gè)稅或社保證明，而且中間不能斷。此外，使用住房公積金貸款購(gòu)買首套自住住房的，不僅要嚴(yán)格執(zhí)行貸款金額不超過(guò)相應(yīng)最高貸款限額、月還款額度不超過(guò)家庭收入60%的規(guī)定，市住房公積金管理中心還要嚴(yán)格按照繳存余額規(guī)定的倍數(shù)發(fā)放個(gè)人貸款，不得突破。

　　 同日晚間據(jù)武漢市住房保障和房屋管理局網(wǎng)站消息，《武漢市房管局關(guān)于擴(kuò)大住房限購(gòu)范圍的通知》文件顯示，武漢市進(jìn)一步擴(kuò)大住房限購(gòu)區(qū)域，新增東西湖區(qū)、江夏區(qū)、黃陂區(qū)部分區(qū)域。

　　 “限購(gòu)政策的一再升級(jí)，明確提出抑制投資性需求，穩(wěn)定房子的價(jià)格，給樓市降溫。各地因城施策，控制房?jī)r(jià)，房地產(chǎn)調(diào)控兩個(gè)月后樓市降溫明顯。”融360分析師認(rèn)為，預(yù)計(jì)未來(lái)將會(huì)有更多的樓市比較火熱的城市采取限購(gòu)政策或升級(jí)限購(gòu)政策。

　　 但在一線城市已呈現(xiàn)“限無(wú)可限”的局面，房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控只能從終結(jié)低利率政策下手，使得銀行體系通過(guò)按揭貸款的信用創(chuàng)造受限制，抑制信貸總供給。

　　 繼2016年北京“9·30”新政提高首付比例之后，2016年12月27日晚間流傳的消息稱，15家銀行北京分行簽署了一份《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律管理促進(jìn)健康發(fā)展的公約》。

　　 據(jù)該公約顯示，“公約生效后各簽約單位不應(yīng)受理低于基準(zhǔn)利率0.9倍的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，對(duì)于公約生效前已受理或?qū)徟牡陀诨鶞?zhǔn)利率0.9倍的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)于公約生效后1個(gè)月內(nèi)執(zhí)行完畢”；此外，“對(duì)于通過(guò)壓低貸款利率、降低貸款成數(shù)進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)、擾亂市場(chǎng)秩序的情況，可向監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)。”

　　 但多家銀行人士告訴筆者，現(xiàn)在公約還未對(duì)外公布，只是銀行間自律協(xié)會(huì)初步擬定的，還沒(méi)正式發(fā)文實(shí)施。

　　 然而，多家北京中介機(jī)構(gòu)卻表示，盡管沒(méi)收到相關(guān)文件，但多家銀行2017年新增房貸業(yè)務(wù)將按貸款利率9折執(zhí)行，但有小銀行仍執(zhí)行8.5折利率優(yōu)惠。

　　 而此前已經(jīng)完成網(wǎng)簽的存量仍按原折扣執(zhí)行，具體定價(jià)除嚴(yán)格實(shí)行差別化的住房信貸政策外，還需要結(jié)合市場(chǎng)狀況、客戶資信、貸款成本、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)纫蛩亍?/p>

　　 2017年9折以下利率或絕跡

　　 事實(shí)上，北京已成為繼深圳、上海之后第三個(gè)實(shí)施統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)首套房貸利率最低限的城市。

　　 2016年3月25日，上海出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步完善本市住房市場(chǎng)體系和保障體系促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》，為配合這一“史上最嚴(yán)厲”的樓市調(diào)控政策，推出更嚴(yán)格住房限購(gòu)政策、差別化住房信貸政策等系列組合拳后，上海銀監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好個(gè)人住房貸款政策相關(guān)工作的通知》和上海市市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制的相關(guān)要求，要求各家商業(yè)銀行執(zhí)行新政要求。

　　 根據(jù)融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2016年3月份上海首套房平均利率折扣低至8.62折，執(zhí)行利率為4.22%，主流優(yōu)惠利率為8.5折，共有17家銀行執(zhí)行該利率。

　　 但通知下發(fā)后，人民銀行上海總部發(fā)布數(shù)據(jù)稱，新政后，各商業(yè)銀行自覺(jué)抵制房貸利率惡性競(jìng)爭(zhēng)，首套房貸最低利率已按基準(zhǔn)利率9折執(zhí)行。

　　 與上海不同的是，深圳首套房貸利率更早之前已經(jīng)被9折市場(chǎng)占據(jù)。例外的是，或許因?yàn)閺V州未現(xiàn)大幅上漲的原因，廣州是北上廣深四大一線城市中還未實(shí)施此標(biāo)準(zhǔn)的城市。

　　 但已有多數(shù)熱點(diǎn)二線城市首套房貸利率已上調(diào)至9折之上。以南京17家銀行樣本為例，2016年12月份，平均利率折扣為9.02折，平均利率為4.42%，優(yōu)惠占比高達(dá)100.00%。首套房貸款利率方面，本月和上月相比沒(méi)有變化，除了交通銀行的9.5折，其余16家銀行均執(zhí)行9折優(yōu)惠利率。首套房首付方面，17家銀行的首付比例都是三成。

　　 此外，武漢、長(zhǎng)沙、沈陽(yáng)等二線城市首套房平均利率折扣分別為9.49折、9.31折、9.14折等。

　　 但從全國(guó)首套房貸款平均利率走勢(shì)來(lái)看，根據(jù)融360統(tǒng)計(jì)，2016年12月全國(guó)首套房平均利率為4.45%，與上月持平。同比2015年12月的4.63%仍下降0.18%。

　　 “但從樓市的發(fā)展情況來(lái)看，這是各地因城施策的結(jié)果。”某國(guó)有銀行房貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴筆者，盡管有部分二線城市仍未跟進(jìn)，但在北京統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)首套房貸利率之后，這一“政治”地區(qū)信號(hào)極有可能蔓延到全國(guó)各一線二線熱點(diǎn)城市，在限購(gòu)的大背景下，統(tǒng)一的首套房貸利率極有可能會(huì)面臨大幅上調(diào)的可能，也就是說(shuō)未來(lái)9折以下的首套房貸利率折扣將很有可能絕跡于房貸利率市場(chǎng)。

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